Legea privind recalcularea creditelor ROBOR a trecut de Senat
Senatul a adoptat miercuri un proiect de lege care permite recalcularea creditelor raportate la ROBOR în situațiile în care consumatorii au fost prejudiciați prin folosirea unui indice de referință denaturat, iar încălcarea legislației concurenței a fost stabilită printr-o decizie definitivă. Senatul este primul for legislativ sesizat, Camera Deputaților fiind decizională.
Prevederile legii se aplică contractelor de credit în derulare, inclusiv celor acordate înainte de 2 mai 2019, în care rata dobânzii variabile a fost calculată, integral sau în parte, prin raportare la indicele ROBOR. Dispozițiile se aplică și contractelor încheiate anterior, cu respectarea termenului general de prescripție din Codul civil.
„Prezenta lege nu repune în termen și nu redeschide drepturile de restituire pentru care termenul de prescripție extinctivă s-a împlinit anterior intrării sale în vigoare”, stipulează proiectul.
Obligațiile băncilor și termenele de recalculare
Instituțiile de credit vor fi obligate să înlăture efectele încălcării constatate, să recalculeze obligațiile contractuale prin aplicarea indicelui de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) și să restituie integral prejudiciul dovedit.
În termen de 45 de zile de la constatarea prejudiciului, consumatorii afectați pot solicita băncii revizuirea contractului prin recalcularea obligațiilor în funcție de IRCC. De la depunerea solicitării, efectele clauzei privind dobânda variabilă se suspendă până la soluționarea cererii, pe cale amiabilă sau judecătorească.
Banca are la dispoziție maximum 45 de zile de la primirea cererii pentru a recalcula obligațiile prin corectarea erorilor în funcție de IRCC. În maximum 30 de zile de la depunerea solicitării, creditorul trebuie să soluționeze cererea și să transmită consumatorului o propunere scrisă de revizuire a contractului, cu prezentarea detaliată a recalculării și evidențierea prejudiciului total generat de practica anticoncurențială.
Debitorul trebuie să își exprime consimțământul față de propunere, inclusiv pentru modificările introduse prin efectul legii. În lipsa unui acord scris, procedura de compensare se suspendă, iar consumatorul poate acționa în instanță banca pentru recalcularea obligațiilor și recuperarea prejudiciului. Pe durata procesului, clauza privind dobânda variabilă va fi suspendată.
Dacă debitorul acceptă recalcularea, în termen de 15 zile de la transmiterea acordului scris, instituția de credit este obligată să efectueze plata sumelor datorate.
Sancțiuni și modul de calcul al prejudiciului
Proiectul prevede amenzi pentru nerespectarea obligațiilor: între 10.000 și 50.000 de lei pentru neîndeplinirea obligațiilor legale, între 20.000 și 100.000 de lei pentru nesoluționarea cererilor sau necomunicarea documentelor și între 50.000 și 100.000 de lei pentru neplata la termen a sumelor acceptate de consumator.
Constatarea contravențiilor și aplicarea sancțiunilor vor reveni reprezentanților împuterniciți ai Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC). Odată cu sancțiunea, agentul constatator dispune îndeplinirea obligației încălcate în cel mult 30 de zile, iar amenda se individualizează în funcție de gravitatea și durata faptei, numărul consumatorilor afectați, valoarea sumelor neachitate și conduita creditorului.
Recalcularea dobânzii se efectuează în funcție de IRCC începând cu data intrării în vigoare a OUG nr. 19/2019, respectiv 2 mai 2019, pentru întreaga perioadă în care dobânda variabilă a fost calculată prin raportare la ROBOR.
